Как накопить миллион

Если вам нужна какая-то вещь, вы можете на нее накопить. Итак, если вы не берете кредит, то перед вами стоит вопрос — а когда, собственно вы эту вещь купите? Сколько времени потребуется, чтобы накопить на машину? Сколько еще жить у родителей прежде чем удастся отложить деньги на первоначальный взнос за свою квартиру?

Если вам плевать на сиюминутные вещи и вы стремитесь к финансовой свободе, то ваш путь к богатству так же лежит через накопления. Если у вас пустой кошелек и нет вообще никаких денег, вам придется аккумулировать первоначальный капитал. Только тогда вы сможете получать ощутимый доход, вкладывая его части в различные инвестиционные предприятия. Но опять же — каков срок накоплений? Как скоро вы сможете накопить миллион рублей активов?

Как долго придется копить

Я сделал небольшой калькулятор, который может посчитать сколько копить до той или иной цели. Вы можете поиграть с ним. Сколько вам сейчас лет? А сколько будет через 20? Попробуйте проверить что будет, если вы каждый месяц начнете откладывать 10 000 рублей под 12% годовых. Посмотрите какая сумма будет идти только с процентов.

Накопление через вклады — эффект сложных процентов

Вот вы открыли выгодный вклад в банке. Допустим, вы работаете и вам удается каждый месяц стабильно пополнять ваш депозит на определенную сумму. Как вы знаете, большинство банковских вкладов подразумевают размещение денег с капитализацией. Это означает, что каждый год (или каждый месяц, в зависимости от вклада) на ваш счет будут начисляться проценты и прибавляться к сумме вклада. Постепенно проценты будут начисляться на проценты. Если вы очень долго держите деньги на депозите, то через пять-семь лет «проценты на проценты» достигнут такой величины, что начнут перекрывать ваш ежемесячный взнос. А еще дальше дела начнут развиваться вообще сказочно — прирост процентов будет просто ошеломляющий. Это проявление того самого «эффекта сложных процентов».

Ну конечно сказок не бывает. Чтобы получить такой эффект, вам нужна как минимум удача. Вы должны постоянно пополнять вклад, процент должен быть стабильно высоким, а ситуация в стране стабильная. Кроме того, ваши деньги постоянно жрет инфляция. Поэтому, если ваша цель — богатство, то скорее всего вы не сможете обойтись одним только банковским вкладом, потому что его процентные ставки редко намного превышают уровень инфляции. Но вы вполне можете прикинуть как накопить миллион для своего ребенка. Если срок накоплений большой, то через какое-то время эффект сложных процентов не преминет себя проявить.

Читайте другие статьи на нашем сайте в разделе «Как накопить деньги». Там много интересных статей, которые мотивируют вас на финансовую свободу и помогут чувствовать себя увереннее в завтрашнем дне.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Большинство людей уверены в том, что у них нет возможности накопить миллион. На самом деле, сделать это вполне реально, если взять на вооружение несколько простых советов по ежедневной экономии.

По мнению финансовых экспертов, рецепт обогащения прост: нужно уменьшать расходы и больше откладывать. Однако, реализовать его на практике бывает очень сложно. Каждый месяц повторяется одно и то же: заработанные деньги день за днем тают, и откладывать никак не удается. Все изменится, когда вы начнете выполнять простые ежедневные правила, которые могут сделать миллионером любого человека.

1. Записывайте все расходы

Обычной австралийской семье Джереми Джейкобсон и Винни Цзэн удалось прославиться на своем континенте благодаря тому, что они, выполняя нехитрое правило экономии, смогли скопить кругленькую сумму. Теперь, уйдя «на пенсию» в 30 лет, они живут в свое удовольствие и путешествуют.

Для этого Джереми и Винни не делали ничего особенного. Они росли в небогатых семьях; получить образование им позволили студенческие кредиты на учебу. Но с момента, как супруги начали работать, они стали экономить. В первую очередь, они сократили самые затратные статьи расходов, в перечень которых попали транспорт (автомобиль), жилье, питание и развлечения.

Продав машину и дом, Джереми и Винни переселились в маленькую дешевую квартирку, расположенную в нескольких минутах ходьбы от работы и магазинов. По городу они перемещались только пешком или на велосипеде, питались едой, приготовленной дома.

Когда их счет увеличился благодаря изменениям в образе жизни, они занялись инвестированием средств. Супруги считают этот навык чрезвычайно ценным, и утверждают, что именно ему они обязаны своим финансовым успехом.

За 10 лет Джереми и Винни сохранили более 70% своего дохода. Если вы хотите достичь таких же результатов, начните с записывания всех своих расходов и их анализа. Контролируйте свои траты, и вы наверняка найдете в них статью, которую можно существенно сократить, или поймаете себя на покупке ненужных вещей.

2. Покупайте продукты на полный желудок

Наш следующий пример для подражания – это Даниэль Вагаски из США. Финансовый кризис, разразившийся в 2008 году, заставил многие американские семьи заняться пересмотром своего подхода к расходам. Коснулась эта проблема и семьи Вагаски. Чтобы снизить расходы, Даниэль решила отказаться от фастфуда, и стала готовить сама. Ее муж и дети начали сами чинить мебель и даже собственноручно создавать некоторые предметы интерьера. А главное, семья стала чаще использовать для покупок наличные, а не кредитки.

За пять лет такой жизни Вагаски научились практически без ущерба для качества жизни тратить на все потребности 14 тыс. в год (в США столько тратят семьи, живущие за чертой бедности). Только расходы на еду сократились вдвое — с $800 до $400 в месяц!

Главное правило Вагаски – не покупать продукты на пустой желудок. Кто-то сочтет это мелочью, однако, делая покупки голодным, вы можете потратить намного больше. Все товары на полках кажутся голодному человеку более привлекательными, и он, сам того не осознавая, кладет в корзину много лишнего. Перед походом в супермаркет старайтесь перекусить, чтобы во время совершения покупок не поддаться тяге к обработанным пищевым продуктам.

3. Делайте закупки продуктов реже, но более крупными партиями

Секретное правило супермаркетов гласит: чем больше времени покупатель проведет в магазине, тем больше денег он там оставит. Даниэль Вагаски в своей книге «Как жить красиво и экономить» советует припомнить свой последний поход в магазин за покупкой нескольких мелочей. Действительно ли вы купили только то, что планировали, или потратили больше? Не покупаете ли вы что-то только потому, что скидка кажется вам слишком хорошей, чтобы отказаться? Такое случается практически со всеми. Но если бывать в магазине реже, то и искушений будет меньше.

Вагаски делает закупки продуктов один раз в месяц. Конечно, сразу изменить свои покупательские привычки у вас вряд ли получится. Даниэль советует начать с малого. Например, если вы обычно ходите в магазин три раза в неделю, попробуйте, начиная с этой недели, укладываться в один визит. Со временем у вас тоже получится посещать продуктовый магазин раз в месяц.

4. Автоматизируйте свои платежи

Если говорить о российских реалиях, то сегодня, в случае несвоевременной оплаты жилищно-коммунальных услуг или просрочки платежей по кредиту, вам придется потратиться на штрафные санкции. Избежать этого можно с помощью онлайн-платежей, которые, к счастью, предусмотрены сегодня для большинства видов услуг. Автоматизировав некоторые платежи, вы сможете ощутимо облегчить свою жизнь, и потратить сэкономленные силы и время на более продуктивные действия. Однако, советуем время от времени проверять состояние счета, ведь машины тоже могут ошибаться.

5. Старайтесь использовать только наличные

Специалистами уже давно доказано, что, не видя денег вживую, люди тратят гораздо больше. Конечно, кредитные карты – это удобный, но весьма затратный инструмент. Попробуйте провести такой эксперимент: решив купить вещь, которая кажется вам достаточно дорогой, снимите с карты ту сумму, которая необходима для совершения этой покупки. Вы увидите, что расстаться с таким количеством наличных вам будет намного сложнее, чем расплатиться карточкой.

Делимся с вами еще одним лайфхаком, связанным с наличными. Определив, какая сумма вам понадобится, например, на неделю, снимите ее с карты, и оплачивайте все расходы только этими деньгами. Когда они закончатся, откажитесь от трат, пока не начнется новая неделя, и вы не сможете снова снять запланированную сумму наличных. По мнению Рамита Сетхи, автора блога «Я научу вас быть богатым», поступая таким образом, вы не позволяете себе использовать кредитку бездумно, не задаваясь вопросом, стоит ли оно того. Вы принимаете взвешенное решение перед тем, как сделать покупку, а не осознаете ее нужность или ненужность тогда, когда вам приходит счет, и думать о целесообразности уже поздно.

6. Устраивайте дни без расходов

Попробуйте один день в неделю вообще не совершать никаких трат. Это поможет вам сделать их более осознанными и понять, как легко общество может заставить человека расходовать деньги. По мнению Рамита Сетхи, даже не открывая кошелька, вы и так тратите – на аренду, страхование и т. д. Вы просто не думаете об этих расходах ежедневно. Такие траты являются еще одной причиной устраивать „выходной день“ для денег в вашем бумажнике, так как, у вас есть возможность активно контролировать их.

7. Научитесь радоваться скромным расходам

Понятно, что, меньше тратит тот, кто живет скромно. Например, когда Дэрроу Киркпатрик ушел в отставку в возрасте 50 лет, у него было состояние в 1 млн долларов. В одном интервью он сказал, что, бюджет большинства людей подрывают такие крупные покупки, как дома и автомобили. Джули Рэйнс, получившая статус миллионера в 40 лет, призналась, что, выбрав жизнь в небольшом доме и без дорогих автомобилей, она приняла лучшее решение. Нужно добиваться максимального снижения таких фиксированных расходов.

Одним словом, миллионеры – это не те, кто имеет роскошные машины и квартиры, а те, кто умеют правильно копить деньги. Попробуйте следовать нашим советам, и вы убедитесь в этом сами!

Почему именно миллион? Нужно же с чего то начинать. Да и число красивое. Круглое, ласкающее слух. А если серьезно, в этой статье хотелось бы изложить некоторые принципы накопления денег. Здесь не будет никаких нравоучений и тем более приемов и советов, как нужно откладывать, экономить и вкладывать деньги.

Просто на небольшом примере, играя цифрами, расскажу, как можно достичь заветной отметки в миллион. Конечно же рублей.

Есть такое хорошее выражение «Первый миллион — самый тяжелый. А дальше будет легче.»

Началось все с того, что беседовал с одним знакомым. Обычный работяга. Дом, семья, работа. Короче все как у всех. И для него миллион кажется чем то недостижимым.

Конечно, можно откладывать ежемесячно определенную сумму. Но сколько конкретно? И в течение какого периода накопится необходимый капитал?

Эта неопределенность и не дает начать свою гонку за миллионом.

Мы с ним посидели и на пальцах разобрали весь алгоритм действий. И как оказалось не все так плохо и страшно.

Проблема в дисциплине. И главное в мотивации.

Чтобы начать сие действие, нужно в первую очередь понимать одну простую вещь. А для чего тебе все это? Не просто хочу миллион. А что даст тебе обладание заветной суммы с шестью нулями?

Если понимания нет, как нет и важности достижения цели — высока вероятность, что на полпути (или даже в начале) человек плюнет на все. Потратит накопленное в течение пары месяцев, у будет жить как раньше.

По поводу достижения целей есть хорошая статья: с чего начать выполнение личного финансового плана. Почитайте, интересно.

Вкратце, повторюсь. Какими параметрами ОБЯЗАТЕЛЬНО должна обладать цель:

1. Она должна быть важной (именно для вас).
2. Конкретной (не просто хочу денег, а мне нужно — 1 миллион)
3. Иметь ограниченный срок достижения (не когда-то в будущем, лет через 10-20, а строго к 2025 году)
4. Реальной. Глупо ставить план, хочу миллион через полгода. Нужно воспринимать свои возможности адекватно. Вы получаете 1 тысячу долларов в месяц. А хотите иметь 1 миллион долларов через 3 года. То скорее всего вы либо фантазер, либо глупец.

Итак, на примере моего знакомого. Как заработать (накопить) миллион?

Исходные данные. Заработная плата — 35 тысяч рублей в месяц.

Вариант 1. Нереальный

Откладывать все деньги полностью. Потребуется чуть больше 2-х лет. Или 28,5 месяца. Садишься на иждивение к подруге (жене) и через 2 года ты миллионер. )))

Вариант 2. Обычный

Можно часть з/п откладывать. 5 тысяч в месяц не сильно критичная сумма. Получаем 60 тысяч в год. Потребуется 16,6 лет.

Долго. Полтора десятилетия. Можно ли сократить срок?

Вариант 3. Инвестиционный

Легко. Будет не просто откладывать. А вкладывать. Самый простой способ — банковские вклады. В надежном банке есть депозиты под 6% годовых. Вроде бы не много. А благодаря этому мы может сократить срок на 4,5 года. До 12 лет. Уже лучше.

Улучшаем стратегию дальше. Как альтернативу банковским депозитам, рассмотрим вложение в самые надежные облигации — ОФЗ. Доход по которым гарантирован государством.

Доходность по ОФЗ составляет 8% годовых. Что дают нам эти дополнительных 2% ежегодной прибыли?

Еще годик можно скинуть.

Итого цель мы достигнем через 11 лет.

Что еще можно сделать? Я не зря упомянул выше про важность цели. Если это действительно для вас важно, то нужно будет пойти на определенные жертвы и некоторые ограничения. Нет. Убивать кого-то не надо.)))

Нужно увеличить откладываемую ежемесячно сумму. Как это сделать? Есть как всегда несколько путей.

Вариант 4. Улучшенный-экономный

Речь не идет о тотальной экономии во всем. В большинстве случаев достаточно просто понять, на что уходят деньги (хотя бы приблизительно). Специалисты по управлению личными финансами утверждают, что можно легко сократить расходы на 15-20% без ущерба для семейного бюджета. Очень большая часть денег у людей уходит просто в никуда.

Увидел, захотел, купил. Или пошел в магазин, сколько денег было — столько и потратил. Представьте, что вы пошли в супермаркет и вам нужно купить определенный конкретный набор продуктов, ну и еще что-нибудь, на что «глаз ляжет». Примерно на все это вам нужно 3 тысячи рублей. Как вы думаете сможете ли вы уложиться на 2 900? Легко. А на 2700? Думаю наверное тоже.

Главная цель — отсечь лишние расходы. Но слишком «свирепствовать» в этом направлении не стоит. Все хорошо в меру.

Допустим, в результате таких действий удается выделять еще дополнительные 3 тысячи рублей.

Как нам это поможет? И как сильно?

Просто откладывая по 5 + 3 = 8 тысяч в месяц, получаем срок накопления ровно 10 лет.

Храним накопленное в банке под 6% — сокращаем срок до 8 лет.

Доходность по облигациям по 8% — сократит «накопительный период» до 7 лет.

Вариант 5. Комбинированный

Альтернатива (или дополнение к четвертому варианту) — это дополнительный заработок.

Огромный минус оптимизации расходов — это ограниченность. Всегда есть некий потолок, минимальная сумма расходов, ниже которой вы не упадете. Нельзя сократить расходы на 80-90%. Добавьте к этому обязательные платежи (коммуналка, расходы на мобильную связь и интернет, платежи по кредитам, плата в школы и детские сады и так далее).

После уплаты всего этого остается наверное около половины от полученного дохода. И вот с этого остатка еще нужно что-то отложить.

Если рассмотреть на цифрах. С з/п — 35 тысяч, 15 тысяч «улетит» по стандартным платежам. Остаток в 20 тысяч нужно разделить на жизнь и отложить.

«Выделяемые» 5 тысяч рублей с этой оставшейся суммы — это 25%. С общего дохода около 15%.

Дополнительный заработок позволит все полученное сверху направлять в «миллиононакопление». Ключевой смысл — «всё что сверху». В полном объеме.

Откладывали по 5 тысяч с з/п. И имеете дополнительный доход, хотя бы на те же скромные 5 тысяч. Это значит, что ежемесячно можно будет откладывать в 2 раза больше.

Соответственно лишняя не пятерка, а десятка сверху, увеличивает откладываемые суммы в 3 раза.

В нашем случае при «откладывании» 8 тысяч с основного дохода + 5 тысяч «со стороны» позволит сократить срок накоплений до 6,5 лет. Вкладывая все под 8% — достигаем цель всего за 5 лет.

Лишняя «десятка» со стороны сокращает срок еще на 1 год.

И для достижения суммы в 1 миллион рублей потребуется всего 4 года.

А теперь главный вопрос? Готовы ли вы на все это? Терпеть лишения, голод и недосыпание, ради достижения цели. (((

На словах это все конечно выглядит красиво и привлекательно, но на практике….. По себе знаю. Очень тяжело сейчас «отдавать» практически в никуда, часть денег. Чтобы потом, когда-то в будущем получить что-то большее.

Кстати, второй миллион при тех же условиях «заработается» уже за 3 года. А третий — всего за два.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Покупка квартиры, дачи или машины, первый взнос по ипотеке – всё это требует немалых финансовых вложений. Многим людям кажется, что миллион – сумма нереальная и накопить её человеку с обычной зарплатой невозможно. Но, как говорится, глаза боятся, а руки делают.

Допустим, что у нас есть цель накопить миллион рублей за 3 года. Как её выполнить?

Прежде всего нужно разбить большую задачу на более мелкие.

Так она станет реалистичнее.

Для того чтобы накопить 1 миллион за 3 года, необходимо откладывать каждый месяц примерно по 27–28 тысяч рублей. Я понимаю, что зарплаты во многих регионах достигают максимум 25–30 тысяч в месяц, и кажется, откладывать просто не из чего. В таком случае, конечно, проще откладывать семейным парам, когда имеются 2 зарплаты и на одну можно жить, а вторую класть на вклад. Либо увеличить срок накопления на несколько лет, например продлить до 5 лет. Нужно понимать, что и цены на недвижимость в небольших городах меньше, чем в мегаполисах.

Я могу поделиться только своим примером и, возможно, замотивировать на дальнейшие действия других людей. Живу я в городе Санкт-Петербурге уже 8 лет. Моя зарплата после всех вычетов на данный момент составляет 50 тысяч рублей. Сумма приходит 2 частями: аванс и зарплата. На аванс я стараюсь жить, а зарплату полностью откладываю. Первое время было тяжело, не спорю. Но спустя пару месяцев я втянулась, и процесс пошел быстрее. Да и мотивация накопить самой миллион без мам, пап и кредитов хорошо работает.

Зачем мне понадобился миллион рублей? Нужен был первый взнос на ипотеку, т. к. за 1 миллион купить квартиру в Питере нереально. Квартира мне нужна или студия, или однушка. Районы типа Янино / Пушкин / Колпино не рассматривала сразу, потому что добираться до работы далеко и долго. Да и с пересадками ездить получается дорого: маршрутки сейчас 40–45 рублей + 45 рублей 1 поездка на метро, а машины у меня нет. Цена на квартиру в этих районах будет ниже, но последующие расходы могут оказаться выше. Варианты типа Девяткино / Парнас мне подходили и из-за цен на квартиры, и из-за доступности транспорта. Кудрово имеет из плюсов развитую инфраструктуру: парк, магазины, фитнес, «Мега Дыбенко» рядом, но по утрам и вечерам маршрутки там не дождаться, а дойти пешком нереально, потому что тротуары во многих местах дороги отсутствуют.

Итак, откладывая из зарплаты 28 тысяч, я получаю в свободном остатке 22 тысячи на месяц. В эти деньги должно войти питание, проживание, проезд на общественном транспорте, покупка одежды и сезонной обуви, а также небольшие развлечения типа похода в кино или в кафе с друзьями раз в 1–2 недели. Я пока снимаю комнату в двухкомнатной квартире в Озерках и плачу за неё ежемесячно 10 тысяч рублей. После этого остается 12 тысяч, 700 рублей уходит за интернет и телевидение + 300 рублей абонентская плата «Теле2». На питание в среднем уходит у меня 5 тысяч рублей, 2 тысячи – на посиделки с друзьями и кино. Остальные деньги – это траты на одежду или обувь. Иногда я покупаю 1 пару обуви на сезон или, например, куртку, а иногда пару рубашек или брюки.

В целом, конечно, я бы не хотела так жить всю жизнь, но в данном случае я понимаю, что данная мера экономии временная – мне нужно накопить первый взнос на ипотеку, а сам платеж у меня будет составлять уже меньше: примерно 12–15 тысяч.

От чего мне пришлось отказаться, находясь в режиме экономии?

• Перестала брать кофе на вынос. По пути к метро мне попадаются 3 кофейни. Цены на американо в них колеблются от 50 до 70 рублей. В месяце 22 рабочих дня: 22 х 50 = 1100 рублей. Сумма небольшая, но кофе я приучилась делать теперь дома с утра и просто заливаю его в термокружку. Термокружка держит тепло в моём случае 3–4 часа – мне достаточно.
• Перестала покупать одежду в магазине. Раньше я могла пойти в выходной в «Гранд Каньон» и потратить пару тысяч, теперь стараюсь закупаться через интернет: ищу всякие распродажи и акции либо заказываю по отзывам на «Алиэкспрессе». Так выходит дешевле, но иногда приходится подождать. Зато этот способ избавляет от бездумных трат. Экономия составила примерно 5 тысяч в месяц.
• Стала реже заказывать еду через интернет и перешла на домашнее питание. Я хожу раз в 1–2 недели с друзьями в кафе или ресторан, а в остальное время питаюсь дома. Во-первых, на этом я сэкономила 5–7 тысяч в месяц, а во-вторых, почти избавилась от проблем с желудком, волосами и ногтями. Продукты я стараюсь закупать раз в неделю. Покупаю заранее крупы, овощи, мясо, рыбу и фрукты. После этого готовлю на пару дней вперед, чтобы после работы не было соблазна забежать в «Макдоналдс».

Миллионное состояние может казаться недостижимой роскошью. Тем не менее многие мечтают преодолеть эту отметку, которая, по их мнению, означает принадлежность к высшему социальному классу и дает большую материальную свободу. Всем, кто интересуется, как накопить миллион, нужно знать, что эта сумма вполне достижима, и добиться ее может любой среднестатистический гражданин страны.

1. Как накопить 1 миллион: правила и условия
2. Определенная финансовая цель
3. Строгая финансовая дисциплина
4. Как быстро накопить миллион: основные способы
5. Банковский вклад
6. Иностранные валюты
7. Криптовалюта
8. Основные правила накопления миллиона рублей

Как накопить 1 миллион: правила и условия

Все, что нужно, чтобы с течением времени стать миллионером, – соответствие двум условиям.

Определенная финансовая цель

Первое – поставить определенную финансовую цель. Это означает, что нужно четко осознавать, для чего нужна желаемая сумма, поскольку накопление ради накопления не имеет смысла и не оказывает стимулирующее действие.

Строгая финансовая дисциплина

Второе важное условие – наличие строгой финансовой дисциплины. Даже имея конкретную цель, важно не отклоняться от нее и не откладывать ее воплощение. Чтобы не допустить нецелевого использования финансовых средств, важно развить в себе дисциплину, установить определенные правила и систематически их придерживаться.

Запланировав накопить такую крупную сумму, нужно проанализировать свой доход и продумать, какую сумму ежемесячно можно откладывать, чтобы со временем достичь цели. Большинство россиян со средним доходом после подсчетов приходят к выводу, что, просто откладывая фиксированную сумму каждый месяц, можно ждать исполнения своей цели на протяжении нескольких лет или даже нескольких десятков.

Осложняет процесс простого накапливания действие инфляции: в течение длительного времени деньги просто обесценятся. Значит, нужно изучить все альтернативные способы приумножения денежных средств, выбрав наиболее приемлемый из них.

Как быстро накопить миллион: основные способы

Чтобы защитить деньги от инфляции и приумножать откладываемые средства, нужно выбрать один из существующих методов инвестиций.

Банковский вклад

Наиболее надежным и безопасным считается банковский вклад. Несмотря на то, что проценты по депозитным ставкам относительно невысокие, при достаточном размере изначальной суммы спустя год можно получить немалый доход. В условиях современного экономического кризиса вполне возможен рост процентных ставок по депозитам. Поэтому, выбрав выгодное депозитное предложение, спустя год можно существенно улучшить свое финансовое состояние, приблизившись к заветной сумме.

Иностранные валюты

Альтернатива банковским вкладам для тех, кто считает их низкодоходными, – вложения в иностранные валюты. Но в этом случае нужно ориентироваться в динамике основных валют, чтобы по итогам не выйти в минус.

Криптовалюта

Если же цель – накопление миллиона долларов, не обойтись без более серьезных способов. Один из них – покупка и продажа криптовалюты на специализированных биржах (Payeer, EXMO , YoBit ). Правда, следует учитывать, что этот вид деятельности предусматривает больший уровень риска в сравнении с банковскими депозитами.

При использовании таких возможностей, особенно если целью собрать желанный миллион задались два члена семьи, то срок, за который этого можно добиться, сократится до нескольких лет. Если накапливать нужную сумму начинают не с нуля, а уже имея некоторые сбережения, временной отрезок достижения цели еще более сократится.

Основные правила накопления миллиона рублей

Можно назвать несколько основных правил, которые позволят за определенный срок накопить миллион рублей:

• вложение средств в какие-нибудь активы, что даст возможность предотвратить инфляцию и приумножить их;
• откладывать установленную денежную сумму сразу после ее получения, не оставляя на потом;
• ни при каких обстоятельствах не делать себе поблажки и не нарушать дисциплину;
• искать дополнительные источники дохода или сменить вид деятельности (например, начать собственный бизнес).

Таким образом, при желании стать миллионером каждый, кто имеет хотя бы средний доход, может достигнуть этой цели. Важно знать основные правила приумножения финансовых средств, а также развить в себе финансовую дисциплину и действовать строго в соответствии с составленным заранее планом.

Как вариант — вместо кофе покупать валюту

Покупать валюту или нет? Пожалуй, этот вопрос в 2020 году экспертам задавали чаще обычного. И ответ на него есть в этом тексте

Накопить свой первый миллион мечтают все. На самом деле сумма не так важна. Кому-то она кажется большой, а кому-то — незначительной. Правильнее задаться вопросом, как копить деньги эффективно? Секретов и лайфхаков много, об этом написано множество книг, есть тренинги, мастер-классы, даже существует отдельная профессия «финансовый консультант». В этом материале собраны лишь несколько небольших советов, которые помогут начать копить.

Важно — просто делать

Считается, что нужно откладывать не меньше 10–15% от дохода. Но тем, кто только встал на путь накоплений, это может показаться много. Начать стоит с небольшой суммы, главное — регулярность. Это означает: как только СМС с оповещением о поступлении зарплаты на карту поступила на телефон, нужно сразу же отложить определенную заранее сумму.

Хранить накопления на отдельном счете

Этот совет — логичное продолжение первого. А куда отложить? Принципиально важно отделить сумму на сбережения от суммы, которую планируется потратить. Самым простым способом может показаться снять наличные, но надо понимать: каждый день, пока деньги лежат в коробке или между страниц книги, они медленно испаряются. Инфляцию никто не отменял. Лучше открыть отдельный сберегательный счет или же вклад.

Кстати, в ноябре Сбер запустил промовклад «Выгодный сезон» с повышенной процентной ставкой. Его можно открыть до 15 декабря не выходя из дома, в мобильном приложении или веб-версии СберБанк Онлайн, а также в банкоматах и терминалах.

2020 год проходит с постоянным вопросом к экспертам — покупать валюту или нет? Если хочется формировать накопления в долларах или евро, делать это нужно регулярно. Только так можно уравнять цену и при высоком, и при низком курсе.

К слову, откладывать сбережения именно в валюте — неплохая идея. Так будет гораздо меньше соблазна снять деньги со счета или вклада. Эксперты рекомендуют хранить накопления в разных валютах и примерно в одинаковых пропорциях.

Купить валюту очень просто. Например, однажды вместо очередной чашки кофе в кафе можно приобрести пару долларов и разместить их на отдельном счету. Сделать это получится практически в любом банковском приложении. Несколько подходов, и вот к открытию границ на счету уже набежит приличная сумма.

На самом деле это лишь несколько лайфхаков, которые помогут формированию подушки безопасности. Главное — соблюдать грамотный и ответственный подход к финансам, который обязательно приведет к желаемому результату.

Многие женщины считают, что финансы — это не для них, пусть муж зарабатывает и инвестирует. В действительности все как раз наоборот! Копить, сберегать и грамотно распределять деньги у женщин получается зачастую лучше, чем у мужчин.

Женщинам отлично удается копить деньги, экономить на черный день и не только. Поэтому неудивительно, что заработать свой первый миллион будет не так трудно, как кажется. Вот несколько советов, как инвестировать и не прогадать.

Экономим с умом

Нет смысла объяснять, как больше зарабатывать или откладывать 10% от каждого поступления на счет — это всем известно и так, в интернете можно найти множество статей с советами. Лучше попробуйте инвестировать с того, что вы сумели сберечь. Это вполне рабочая стратегия. Но для начала давайте разберемся, как оптимизировать бюджет.

Для этого вам понадобятся два полезных инструмента, и имя им — мобильные приложения и кэшбек. Они помогут вам сократить расходы, сберечь пусть и не огромные суммы, но в финансах важны даже маленькие шаги. Например, если каждый месяц откладывать 1000 рублей под 5% годовых, то через двадцать лет у вас без особых усилий будет 760 тысяч рублей. Впечатляет?

Итак, приложения. Я советую установить на свой смартфон что-то из этого списка (или даже все):

• Едадил — сервис от Яндекса, который помогает найти в ближайших магазинах продукты со скидкой. В нем удобно вести список покупок, а еще не забывайте сканировать чеки: за некоторые товары можно получить кэшбек в рублях.
• Skidka Online — акции и скидки на продукты, стройматериалы, электронику и бытовую технику, косметику, одежду, товары для детей и многое другое.
• Kuponator — сервис купонов, скидок и промокодов. Здесь можно найти услуги и товары со скидкой до 90%. Например, прилично сэкономить на походе в ресторан всей семьей.
• Кошелек — отсканируйте все свои скидочные карты и на кассе показывайте штрихкод. Теперь точно не забудете нужную карту дома и всегда получите свою скидку.
• OZON, «Беру!» и Goods — популярные маркетплейсы. На них часто можно найти товары значительно дешевле, чем в супермаркете, а еще бывают акции, скидки и кэшбеки.

Кстати, о кэшбеке. Если вы до сих пор его не освоили, я очень советую поменять свою карту на ту, которая дает такую возможность. Кэшбек — это возврат денег за покупки. То есть вы просто платите в магазине за то, что вам и так нужно, а потом банк возвращает небольшой процент от потраченной суммы — просто за то, что вы пользуетесь его картой.

Вот мой личный топ карт с кэшбеком:

• Тинькофф Black — 1% за покупки, до 30% за покупки у партнеров банка и еще 4% на остаток по карте.
• «Польза» от «Хоум Кредит Банк» — до 22% за покупки у партнеров и 1% за абсолютно любые покупки по карте.
• Яндекс.Плюс (есть в Тинькофф или Альфа) — дает большой кэшбек на все сервисы Яндекса и 4% на остаток по карте.

Прежде чем остановиться на одной карте, изучите все условия. Каждый банк иногда начисляет повышенный кэшбек на ряд категорий — например, в Тинькофф можно получить обратно 10% от заказа в «Утконосе», а «Польза» даст 8% от покупки в OBI (актуально в дачный сезон).

Еще один момент, на который нужно обращать внимание, — это стоимость обслуживания карты. Идеально, если вы подберете карту с невысокой стоимостью и большим количеством категорий кэшбека, которыми регулярно пользуетесь. Не ограничивайтесь только списком, который я дал выше, — изучите предложения всех крупных банков.

Что делать дальше

Целесообразнее сразу откладывать все сэкономленные и полученные с помощью кэшбека деньги. Например, привычный набор бытовой химии в интернет-магазине вам обошелся на 400 рублей дешевле, чем вы обычно тратили в супермаркете, — эту сумму нужно сразу отложить.

Не стоит думать, что это всего пара сотен и ощутимого эффекта она не принесет. Это ошибка. За месяц из таких вот незначительных на первый взгляд экономий набегает приличная сумма, которую можно вложить в достойное будущее для вас и ваших детей.

Вот несколько вариантов того, как можно отложить деньги:

• откройте отдельный счет или депозит, на который будете переводить даже маленькие суммы;
• переведите на карту с процентами на остаток — главное тут не перепутать с другими деньгами (для этого придется вести учет в табличке, например, в Excel);
• физически отложите деньги в специальный конверт — если сэкономили наличные.

Пожалуй, самый оптимальный способ — все же завести отдельный счет, на который вы будете переводить все сэкономленные суммы и вносить через банкомат наличные. Так выше вероятность, что вы случайно не потратите эти деньги.

Начинаем инвестировать

Сразу скажу, что я не рекомендую начинать инвестиции с суммами меньше 50 000 рублей, иначе будете терять деньги на комиссиях брокерам и налогах. Поэтому сначала нужно накопить — на том же отдельном счете, который вы уже, надеюсь, открыли.

Сами инвестиции зависят от вашей цели. На что вы хотите накопить деньги? Цель должна быть понятной, материальной и измеримой — в деньгах и во времени. «На образование ребенка» — это не цель, а мечта, накопить на нее будет сложно. А вот «Один миллион рублей к 18-летию дочери» — то что надо.

Как же этот миллион накопить? Вот 9 правил, которые вам помогут.

Сразу поясним, что миллион — это условная большая сумма денег.

Например, кому-то нужно только 300 тысяч, чтобы купить машину или сделать первый взнос за квартиру, а кому-то — действительно миллион. Суть в том, что придётся долго и планомерно копить деньги.

Давно замечено, что какой бы ни была зарплата, денег всё равно мало: хоть 100 тысяч платят, хоть 30. Всё равно ближе к зарплате деньги уже заканчиваются.

Тем не менее, копить можно при любых доходах. Тут важно обратить внимание на некоторые вещи:

• настроиться на долгий процесс накопления
• чётко планировать траты
• оптимизировать расходы
• хранить деньги не «под матрасом».

Постановка цели

В основе накоплений — финансовое планирование. Нужно решить, какая сумма вам нужна, сколько вы готовы потратить на это времени и как много можете откладывать каждый месяц. Важно понять, позволяет ли ваш бюджет беречь эту сумму. Если нет, то придётся скорректировать срок или присмотреть квартиру попроще.

Например, вы хотите квартиру за два миллиона. Банк просит 300 тысяч рублей в качестве первоначального взноса по ипотеке. Вы готовы копить три года. Значит, с зарплаты в 50 тысяч рублей нужно каждый месяц откладывать по 8300 рублей.

Не забывайте и об инфляции, которая может существенно обесценить накопления. Поэтому лучше положить деньги на счёт в банке, где на вклад будут начислять проценты.

Кроме того, наверняка в какой-то момент возникнут срочные планы на эти деньги — к примеру, вы так устанете от всего вот этого, что решите слетать на эти деньги в отпуск в Испанию. И всё, никакой квартиры, придётся начинать копить заново.

Как понять, сколько можно откладывать

Сразу много накопить не получится — если вы начнёте сразу с крупных сумм, это приведёт к дисбалансу и срыву, вам просто надоест откладывать, во всём себе отказывая. И не нужно! По подсчётам финансистов, оптимальный размер накоплений — 25-30% от ежемесячного дохода с учётом того, что у вас нет кредитов.

Возьмём те же 300 тысяч рублей. Каждый месяц вы откладываете по 8300, это 17% от дохода в 50 тысяч рублей. Если эти деньги положить на вклад под 4,4% годовых, то через три года получится 320 тысяч.

Самое сложное — твёрдо придерживаться выбранного пути.

Но для достижения цели нужно непременно откладывать оговоренную сумму на вклад. Например, можно настроить автоплатёж — деньги будут сами уходить в банк. Настройте такой вклад, которые не позволяет снять деньги раньше определённого срока.

Выработайте привычку — сначала откладывать, потом тратить оставшееся. Да, будет сложно, но постепенно вы привыкнете.

Оптимизация расходов

Это тоже сложный этап. Здесь нужно проанализировать, откуда у вас берутся деньги и куда уходят. Посмотрите, на чём можно сэкономить. Возможно, придётся поменять некоторые привычки.

Например, Василий привык обедать в кафе, каждый день он тратил по 400 рублей на суп, второе блюдо, салатик и десерт с кофе. Но с началом накоплений он перешёл на домашнюю еду, которую берёт с собой — она намного дешевле. В месяц получится экономить около 5-6 тысяч рублей.

А Марина может научиться красить ногти сама себе и не тратить на это деньги. Ещё можно отказаться от утреннего стаканчика кофе с собой. Или хотя бы покупать его через раз.

Кроме того, стоит обратить внимание на вредные привычки: курение, алкоголь, вредную пищу вроде чипсов. В месяц получится сэкономить приличную сумму, если отказаться от всего этого. А для здоровья-то как полезно!

Можно экономить и на проезде — не выбегать в последнюю минуту и брать такси, а добираться на общественном транспорте, а то и пешком, если до работы не слишком далеко.

В результате сэкономленное можно сразу откладывать на свою цель, чтобы накопить поскорее.

Однако не стоит лишать себя всех развлечений и удовольствий, особенно если копить нужно не один год. Поход в кино или ресторан не особо отразится на бюджете, зато поднимет настроение тому, кто ещё на пути к своему «миллиону».

Разумное финансовое поведение

Учёт доходов и расходов нужно вести и после оптимизации бюджета. В этом могут помочь разные приложения — о них мы уже писали.

Кроме того, пользуйтесь всеми возможностями, чтобы вернуть деньги: выбирайте карты с кешбэком, получайте налоговые вычеты, подпишитесь на рассылки о скидках в магазинах, где бываете чаще всего.

Сейчас кажется, что накопить миллион — это сложно и почти невозможно. Но после первой накопленной крупной суммы это уже не кажется таким уж трудным.

Помните, что важно вкладывать деньги в себя, учиться новому. Это позволит зарабатывать больше или найти не такую сложную и скучную работу.

Разумное планирование своего бюджета – дело не из легких. Научиться копить деньги, отказывая себе в некоторых удовольствиях, не каждому по силам. Порой жизнь также вносит свои коррективы в наши планы: рост цен, увольнение с работы, срочный ремонт. Но все-таки уменьшить расходы реально без особых усилий.

Больше 50% ежемесячного заработка идет на продукты питания. Кроме домашней еды, это также ланчи на вашем рабочем месте. Перекус, который вы принесли с собой, позволяет экономить примерно 3 тысячи рублей в месяц, по вкусу же он ничем не уступает питанию в заведениях общепита. Следует обращать внимание на свое поведение в магазине: часто мы можем попасться на уловки маркетологов, приобретая товар лишь потому, что на тот объявили скидку. До того как положить его в тележку, спрашивайте себя, он вам необходим вообще? К слову, не нужно брать большую тележку, так как та будет казаться пустой, сколько товаров туда ни клади.

Специалисты к тому же рекомендуют:

• не закупать продуктовые товары впрок;
• придерживаться ранее составленного списка продуктов;
• предпочтительнее брать нефасованные продукты, чем нарезки;
• идти в магазин сытым, это позволяет избегать влияния запахов, желания приобрести тот или другой продукт;
• не брать детей в магазин – они любят яркие упаковки;
• платить наличными, а не кредиткой.

Подсчитайте свои расходы на транспорт. Если вы владелец авто, пригласите кого-нибудь в попутчики, предложите разделить стоимость бензина, в таком случае издержки уменьшатся также почти вдвое, у вас будет компания в пути. Если обитаете за пару остановок от метро, прогуливайтесь по утрам и вечерам, а не пользуйтесь транспортом.

Хорошая идея – откладывать 10% дохода в качестве неприкосновенного запаса: уже через год на вашем счету будет по минимуму эквивалент вашей зарплаты. Специалисты утверждают: копить эффективнее на что-либо конкретное, поэтому сформулируйте свою цель: если человек осознает, что его ждет желанная «награда» впереди, то не отклоняется от избранной стратегии экономии.

Многие люди ошибочно считают: если вы откладываете не очень значительные суммы каждый месяц, собрать миллион нереально. Как же стать богатым, если откладывать большие суммы не выходит? Если начать откладывать лишь по 5 тысяч рублей ежемесячно, собрать миллион рублей удастся намного скорее, чем покажется вначале. Многие полагают: если цель накоплений – 1 миллион рублей, при этом сумма равняется только 5 000 рублям в месяц, понадобится 200 месяцев, то есть практически 17 лет. Но в этом состоит большая ошибка тех, кто не обладает сбережениями. Собрать такую сумму вы сможете почти в 2 раза быстрее!

Накопления путем вкладов – эффект сложных процентов

Вы открываете выгодный депозит в банке. К примеру, вы работаете – вам удается ежемесячно и стабильно пополнить ваш вклад на некоторую сумму денег. Как вам известно, большая часть банковских вкладов подразумевает под собой размещение денег с капитализацией, что значит: каждый год (или же каждый месяц, это зависит от вашего вклада) на счет будут начислены проценты, которые добавляются к сумме вклада.

Со временем проценты станут насчитываться на проценты. Если долго держать средства на депозите, через 5-7 лет эти «проценты на проценты» будут таковы, что перекроют ваш обычный ежемесячный взнос. Затем дела станут идти вообще отлично, и прирост процентов станет просто огромен. Это и будет проявлением такого «эффекта сложных процентов».

Для этого вы должны также приложить усилия: регулярно пополнять свой вклад, а процент должен быть стабильно хорошим. Помимо этого, средства все время подъедает инфляция. Потому, если цель у вас – богатство, скорее всего, вам не удастся обойтись лишь вкладом в банке, потому как его процентные ставки нечасто значительно превышают инфляцию. Если сроки накоплений большие, через определенное время эффект сложных процентов проявит себя. На многих сайтах вы сможете найти калькулятор, какой поможет вам подсчитать примерную сумму ваших накоплений.

Начальный шаг – начать вести свою домашнюю бухгалтерию, куда вы сможете записывать заработанные и потраченные деньги. Уже через месяц вы увидите: вам удалось сберечь около 30% вашего дохода! А еще через несколько месяцев такого ведения своего хозяйства вы станете интересоваться разными инструментами инвестиций.

Как накопить миллион рублей и получится ли за год это сделать? Особенности накопления капитала

Безусловно, это зависит и от вашего дохода. Но все же следует придерживаться определенных правил. Если вы задаетесь вопросом «Как накопить миллион быстро?», нужно придерживаться таких правил:

1. Начинать откладывать средства как можно раньше.
2. Выполнять отчисления ежемесячно.
3. Делать такие отчисления в размере не меньше, чем 10% от зарплаты.
4. Сберегать деньги в банках под проценты.
5. Подобрать депозит в банке с ежемесячным начислением процентов.
6. Не снимать проценты.

Придерживаясь этих несложных принципов накопления средств, вы сможете собрать миллион рублей намного быстрей, чем вам покажется вначале.

Психология человека устроена таким образом, что нам хочется благ сейчас и немедля. Как раз этим можно объяснить ту легкость, с какой некоторые люди погрязают в огромных кредитах. Мало кто желает быть обеспеченным уже в старости. И то так получится при условии, если собирать деньги очень долго, регулярно откладывая средства.

Но расходовать больше, чем зарабатываешь, уже не в моде. Оптимально – зарабатывать много, жить достаточно скромно, откладывать деньги! Так живут в Европе, пенсионеры которой в старости не влачат жалкое существование, а бывают в путешествиях, на самых роскошных пляжах, курортах мира. Банковские учреждения накапливают при этом большие средства на депозитах. У нас в стране чаще происходит прямо наоборот.

Сколько же требуется денег для полного счастья? У каждого есть собственный ответ на данный вопрос. Так, американцы подсчитали: чтоб быть счастливым, требуется зарабатывать 6 250 у. е. в месяц. Один нобелевский лауреат опросил больше 450 000 жителей страны и узнал: такая цифра делает их счастливым.